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金融时报:在震荡调整中迎来发展曙光 解读小贷公司行业三季度数据
發布時間:2018-11-23

我國小貸公司行業仍處于高位震蕩調整期。據人民銀行公布的小額貸款公司2018年三季度統計數據,截至2018年9月末,全國共有小額貸款公司8332家,貸款余額9721.45億元,從業人數98316人。



這是小貸公司機構總數連續12個季度出現下降。但值得關注的是,雖然機構數量遞減趨勢未扭轉,行業的發展曙光卻已初現。


當前,在國家高度重視民營經濟特別是中小企業發展的背景下,作爲精准對接中小企業融資需求的小貸公司行業,迎來了新一輪的發展機遇。此外,就三季度數據觀察,小貸公司的機構數量和貸款余額仍在減少中,但小貸公司行業的實收資本有所回升,相較于2018年上半年增加了15.35億元。與此同時,機構數量遞減趨勢有所減緩,就重慶、陝西、山東等一些地區的發展情況來看,行業也已出現好轉迹象。


機構數量減勢趨緩,實收資本略有上浮

受到宏觀經濟、金融去杠杆、自身管理不善等多重因素的影響,近年來,我國小貸公司行業發展面臨著較爲嚴峻的挑戰。自2015年,我國小貸公司機構數量開始逐年遞減,至2018年三季度,小貸機構數量已從2015年9月末8965家的曆史峰值回落至8332家。


2018年9月末,我國小貸公司共有8332家,與2018年6月末相比,減少了62家。小貸公司從業人數不足10萬人,相較于2017年同期減少了8925人。就貸款余額來看,繼2018年6月末實現了133億元(相較于2018年3月末)的貸款余額上漲後,2018年9月末,小貸公司貸款余額再次縮減,相較于6月末減少了41.28億元。


但是,在貸款余額和機構數量雙雙減少態勢下,也蘊含著一定的發展機遇。


《金融時報》記者統計後發現,相較于2017年,今年以來,我國小貸公司機構數量雖然仍在遞減,但減少趨勢減緩。2018年9月末,我國小貸公司機構環比減少0.73%,相較于2018年6月末和2017年底環比減少的0.9%和1.6%,遞減趨勢有所緩和。


有資深業內人士表示,小貸公司機構數量的持續減少,實際上是一個優勝劣汰的過程。對于小貸行業而言,還有一個因素是前面的基數沖得太高了。一年之內減少200多家的幅度是正常的,且與經濟發展的周期也基本一致。

此外,值得注意的是,2018年9月末,小貸公司實收資本出現了上漲迹象。相較于2018年6月末,小貸公司實收資本增長了15.35億元,相較于2017年同期增加了205.35億元。


東部省市繼續領跑,多地出現回暖迹象

由于地區間經濟金融服務發展程度不同,我國小貸公司區域發展情況不一。江蘇、廣東、浙江、山東等沿海省市和內陸的四川、重慶等省市發展速度較快。

從機構數量上看,江蘇繼續位列全國之首,共有637家小貸公司,也是全國唯一一個小貸公司數量超過600家的省份。遼甯、吉林兩省分列二、三位,小貸機構數量分別爲511家和501家。此三地區的小貸機構數量總和爲1649家,約占全國總量的20%。

需關注的是,盡管今年以來整個行業機構數量在持續縮水,但多地小貸公司持續深耕,業務有所回暖。

從貸款余額來看,截至2018年9月末,重慶市、江蘇省、廣東省三地位列前三。其中,重慶市仍然是全國唯一一個貸款余額超過千億元的地區。截至2018年9月末,重慶市小貸公司總貸款余額爲1614.71億元,實收資本爲994.54億元,兩項指標均列31省市區之首。相較于2017年同期,貸款余額增加了329.11億元,增長幅度達到25.6%,連續7個季度超過千億元。

此外,以陝西省小貸公司爲例,9月末,陝西全省小貸公司數量與6月末相比雖然沒有變化,仍爲268家,但貸款余額卻實現了小幅增長,從240.36億元增長至241.58億元。又如青島市,2018年新設立了兩家小貸公司,截至今年9月末,全市小額貸款公司總數達到50家,注冊資本金94.46億元,數量和規模均居全省第一。累計發放貸款95.86億元,同比增長18.4%;貸款余額84.5億元,同比增長10.9%;繳納各項稅收1.1億余元,同比增長了36%。


提振行業信心,爲中小企業“輸血”

從行業數據來看,雖然小貸公司行業整體不複之前的快速擴張勢頭,但發展前景仍值得期待。

當前,國家高度重視民營企業特別是中小企業的發展問題。習近平總書記日前在主持召開民營企業座談會時特別強調,要擴大金融市場准入,拓寬民營企業融資途徑,發揮民營銀行、小額貸款公司、風險投資、股權和債券等融資渠道作用。

“這是對小貸公司在國民經濟中發揮出積極作用的直接肯定。”有小貸行業研究專家對此表示,也讓業內從業者能更放心大膽地去拓展服務實體經濟的小貸業務。

實際上,小貸公司是經過地方金融監管局批准設立的正規地方金融機構,作爲傳統金融服務體系的重要補充,在服務民營經濟、地方經濟方面大有可爲。因此,小貸公司雖然面臨著經營的挑戰和壓力,但乘著國家纾解中小企業融資難題的東風,小貸公司行業從業者仍需提振信心,做深業務下沈,做好風險防控,積極發揮爲小微企業和“三農”持續“輸血”的作用。

據了解,過去10年來,浙江省小貸公司累計放貸1.44萬億元,上繳稅金130億元;深圳小貸公司10年累計直接和間接拉動就業600萬人以上。又如青島市小貸公司,向社會投放貸款的曆年累計額已超過700億元,其中,投向“三農”和小微企業的貸款占比超過85%,爲地方經濟作出了突出貢獻,彰顯出普惠金融特色。