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小貸行業或迎“標准化”時代
發布時間:2019-01-08

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其社會組織投資設立,不吸收公衆存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。


據了解,小額貸款起源于20世紀70年代孟加拉國著名經濟學家穆罕默德·尤努斯教授的小額貸款試驗。尤努斯教授針對窮人很難獲得銀行貸款來擺脫貧窮現狀的問題,成立了以互助組織的一種小額貸款模式。

 


在我國,小額貸款公司是經省地方金融監管局批准設立的正規地方金融組織,是普惠金融體系的重要組成部分。

 

不過,相關人士稱,近年來,民間借貸發展迅猛,社會上出現了許多非持牌或未經監管部門批准的非法放貸機構,在嚴重擾亂金融秩序的同時也混淆了社會大衆對小貸行業的認知,嚴重損害小貸公司等合法放貸機構的社會形象及經營發展環境。此外,部分小貸機構遊走在金融規範的邊緣地帶,給民衆帶來經濟損失。

 

數據顯示,截至2018年6月末,全國共有小額貸款公司8394家。據計算,今年6-9月,正常經營的小貸公司數量減少了62家。

 

據介紹,目前小貸公司整個行業都遇到發展瓶頸,有三分之一處于停業、半停業狀態,貸款逾期率高達30%以上,逾期貸款催收成爲其當下主業;另有三分之一左右的小貸公司處于勉強維持的狀況,資産質量狀況較差,經營管理壓力較大;只有30%左右的小貸公司經營狀況和盈利能力較好,基本能實現商業可持續發展,但綜合抗風險能力依然較弱。

 

隨著小貸公司的迅速發展,以及金融風險問題層出不窮,行業規範亟待進一步提升。

 

日前,四川省多個金融機構和協會共同編制的四川省地方標准《小額貸款公司服務管理規範》,順利通過四川省市場監督管理局組織的專家技術審查。

 

根據報道,其內容覆蓋小貸公司金融産品與服務、金融基礎設施、金融統計、金融監管與風險防控等領域,著重規範小貸公司的組織管理、業務操作、內控制度;引導小貸公司建立投訴和質量管理機制,改進服務質量,並劃清監管紅線。事實上,小貸公司在近年發展並不順利。

 

四川省小貸公司協會相關人士表示,在當地已經有三分之一的公司退出小貸行業,剩下的三分之一也正在考慮持續經營的問題。中國市場並不缺資金貸出去,追根究底,還是無法解決企業的評級問題、資産估值問題和風險度量問題,造成貸款者和貸款公司之間的信息不對稱。此次小貸公司行業規範的發布,正是解決小貸公司經營方針的規範性文件,有利于行業長遠發展。

 

同樣,爲保護小額貸款公司及其客戶的合法權益,促進小額貸款公司行業健康發展,《黑龍江省小額貸款公司管理辦法》日前印發並施行。根據《辦法》,小額貸款公司應執行國家經濟金融方針和政策,誠實守信合法經營,在法律、法規規定的範圍內開展業務,自主經營,自負盈虧,自我約束,自擔風險,其合法的經營活動受法律保護,不受任何單位和個人幹涉。

 

小額貸款公司在堅持爲小型微型企業和農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款,應堅持“小額、分散”的原則。小額貸款公司按照市場化原則進行經營,貸款利率自主確定,但不得超過司法部門規定的上限。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容,均由借貸雙方在公平自願的原則下依法協商確定。小額貸款公司不得向本公司的股東、董事和高級管理人員發放貸款。

 

記者注意到,在《黑龍江省小額貸款公司管理辦法》中重點強調,小貸公司不得從事非法集資、暴力催債等9種違法違規行爲。

 

有關部門負責人表示,未來,爲擴大金融市場准入,拓寬民營企業融資途徑,將對小貸行業加強監管,同時提供更優質服務,助力行業發展。希望小貸行業苦練內功,提升能力,用規範的金融技術理念武裝自己,打造一支合格的金融從業人員隊伍。

 

總之,在監管部門頻頻重拳出擊背景下,不合規的貸款平台將會進一步加速退出市場。