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小額貸款公司相關知識問答
發布時間:2018-08-24

一、什麽是小額貸款公司?

答:小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公衆存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

  小額貸款公司是企業法人,有獨立的法人財産,享有法人財産權,以全部財産對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資産收益、參與重大決策和選擇管理者等權利,以其認繳的出資額或認購的股份爲限對公司承擔責任。自主經營,自負盈虧,自我約束,自擔風險,合法的經營活動受法律保護,不受任何單位和個人的幹涉。

二、小額貸款公司試點的目的和意義?

答:建立小額貸款公司是爲全面落實科學發展觀,有效配置金融資源,引導資金流向農村和欠發達地區,改善農村地區金融服務,促進農業、農民和農村經濟發展,支持社會主義新農村建設。2005年以來,全國部分省市縣及縣以下地區已經試點設立了小額貸款公司,小額貸款公司對于改進和完善農村金融服務、培育競爭性農村金融市場發揮著積極的作用。爲引導民間資本向正規化轉移,引導民企資本向金融服務業發展進行了有益的探索。

三、小額貸款公司的主管部門有哪些?

答:小額貸款公司的主管部門有省金融辦、市(地)、縣金融辦或相關機構、公安局、工商部門、銀監部門及人民銀行。

  省政府授權省金融辦作爲全省小額貸款公司試點工作的主管部門,負責全省小額貸款公司監督管理工作,具體負責牽頭組織實施試點工作,制定和完善試點工作的相關政策,對小額貸款公司的設立、變更等重大事項進行審批等工作。各市(地)、縣(市、區)指定的一個主管部門(金融辦或相關機構)負責對小額貸款公司的日常監督管理。

  市、縣級主管部門負責依法對小額貸款公司實施持續、動態的日常監管。市、縣級主管部門要建立多方聯動的協同監管機制,組織工商、公安、人民銀行、銀監等部門加強對小額貸款公司的監督檢查,重點防範和處置吸收公衆存款、非法集資、高利貸等違法違規行爲。 

四、申請設立小額貸款公司要具備什麽條件?

答:設立小額貸款公司應當具備下列條件:

    (一)有符合规定的章程;

    (二)发起人或出资人应符合规定的条件; 

    (三)有限责任公司的注册资本不得低于1000万元,股份有限公司的注册资本不得低于2000万元;

    (四)有限责任公司应由9至50个以下股东出资设立;股份有限公司应有9至200名发起人,其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所;

    (五)注册资本来源应真实合法,全部为实收货币资本,由出资人或发起人在公司设立时一次足额缴纳;

    (六)有符合任职资格条件的董事和高级管理人员;

    (七)有具备相应专业知识和从业经验的工作人员;

    (八)有必需的组织机构和管理制度;

    (九)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

五、申請試點設立小額貸款公司在程序上怎麽操作?

答:設立小額貸款公司應當經過籌建和開業兩個階段。

  小額貸款公司的籌建期最長爲自批准之日起6個月內。籌建期內達到開業條件的,申請人可提交開業申請。

  小額貸款公司的籌建由縣級主管部門受理和初審,由市級主管部門複審,省政府主管部門批准。

  小額貸款公司達到開業條件,其開業申請由縣級主管部門受理和初審,由市級主管部門複審,省政府主管部門批准。

  經批准開業的小額貸款公司,由省政府主管部門發放批准文件,並憑批准文件在批准之日起2個月內,按正常程序辦理注冊、登記等手續,領取營業執照。

  小額貸款公司在領取營業執照後,應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀監會派出機構和人民銀行分支機構報送相關資料。

六、籌建小額貸款公司,申請人應提交哪些文件、資料?

答:籌建小額貸款公司,申請人應提交下列文件和材料: 

     (一)筹建申请书;

     (二)可行性研究报告;

     (三)筹建工作方案;

     (四)筹建人员名单及简历;

     (五)发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或出资人最近2年经审计的会计报告;

     (六)其他材料。 

七、申請人申請小額貸款公司開業應提交哪些文件、材料?

答:小額貸款公司申請開業,申請人應提交以下文件和材料:

     (一)开业申请书;

     (二)籌建工作報告;

     (三)章程草案;

     (四)拟任职董事、高级管理人员的任职资格资料;

     (五)法定验资机构出具的验资证明; 

     (六)企业名称预先核准通知书; 

     (七)营业场所所有权或使用权的证明材料;

     (八)其他材料。 

八、擬任小額貸款公司董事和高級管理人員應符合哪些條件?

答:高級管理人員,是指小額貸款公司法定代表人和對經營管理具有決策權或對風險控制起重要作用的人員。擬任小額貸款公司董事和高級管理人員,除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外,還應符合下列條件: 

     (一)博天堂918ag旗舰厅网址公司董事、高级管理人员应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力;

     (二)博天堂918ag旗舰厅网址公司的董事长和高级管理人员应具备从事相关经济工作8年以上或者从事银行业工作5年以上的工作经验,具备大专以上(含大专)学历。

九、成爲小額貸款公司的最大股東應符合哪些條件? 

答:小額貸款公司最大股東應是境內企業法人,應符合以下條件: 

     (一)企业净资产不低于1000万元人民币;

     (二)入股前上一年度末,企业资产负债率不高于70%;

     (三)入股前上兩年度連續盈利,且上兩年度利潤總額之和不低于600萬元。 

  除上述條件外,最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業法人應符合以下條件: 

     (一)在工商部门登记注册,具有法人资格;

     (二)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录,无犯罪记录和不良信用记录;

     (三)财务状况良好,入股前上两年度连续盈利;

     (四)年終分配後,淨資産達到全部資産的30%以上(合並會計報表口徑);

     (五)入股资金来源合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;

     (六)有较强的经营管理能力和资金实力;

     (七)其他条件。 

  擬入股的企業法人屬于企業改制的,原企業經營業績及經營年限可以延續作爲新企業的經營業績和經營年限計算。

  小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的20%,其他股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的10%,不得低于小額貸款公司股本總額的5‰。

十、自然人投資入股小額貸款公司應具備什麽樣的條件?

答:境內自然人投資入股小額貸款公司的,應符合以下條件: 

     (一)有完全民事行为能力;

     (二)有良好的社会声誉和诚信记录,无犯罪记录和不良信用记录;

     (三)入股资金来源合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;

     (四)其他条件。

十一、股權轉讓方面有哪些規定?

答:小額貸款公司的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓或質押。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份,在任職期間內不得轉讓或質押。

十二、小額貸款公司在經營範圍方面有哪些主要規定?

答:小額貸款公司除經營小額貸款業務外,不得從事其他經營活動,不得對外投資,不得設立分支機構。 

      博天堂918ag旗舰厅网址公司不得进行任何形式的吸收公众存款和集资活动。 

  小額貸款公司在堅持爲農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司應面向農戶和微型企業提供信貸服務,著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。

  小額貸款公司發放貸款,應堅持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本淨額的5%,對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本淨額的15%。

十三、小額貸款公司經營資金來源方面有哪些要求?

答:小額貸款公司的主要資金來源爲股東繳納的資本金、捐贈資金,以及來自不超過兩個省內銀行業金融機構的融入資金。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公衆存款。在法律、法規規定的範圍內,小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額,不得超過資本淨額的50%。

十四、貸款執行利率方面有哪些限制和要求?

答:小額貸款公司按照市場化原則進行經營,貸款利率上限放開,但不得超過司法部門規定的上限,下限爲人民銀行公布的貸款基准利率的0.9倍,在此區間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容,均由借貸雙方在公平自願的原則下依法協商確定。